【新規(guī)】《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》
https://www.gov.cn/gongbao/2025/issue_11926/202503/content_7013993.html
【政策解讀】《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》政策解讀
2025年1月,國家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),標志著小額貸款行業(yè)邁入全面規(guī)范化的新階段。作為一家深耕普惠金融的小貸公司,我們積極響應(yīng)政策要求,現(xiàn)從以下維度為您解讀《辦法》的核心內(nèi)容及其對行業(yè)與客戶的意義。
一、《辦法》出臺背景與核心目標
為落實中央金融工作會議“服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險”的指導(dǎo)方針,《辦法》圍繞“規(guī)范經(jīng)營、風(fēng)險防控、普惠導(dǎo)向”三大目標,系統(tǒng)構(gòu)建了小額貸款行業(yè)的監(jiān)管框架。其核心是通過明確業(yè)務(wù)邊界、強化風(fēng)險管理、保護消費者權(quán)益,推動行業(yè)從“粗放擴張”向“高質(zhì)量發(fā)展”轉(zhuǎn)型,切實服務(wù)小微企業(yè)、個體工商戶及農(nóng)村經(jīng)濟。
二、政策核心要點解讀
1.業(yè)務(wù)規(guī)范:聚焦小額分散,嚴控風(fēng)險外溢。
單戶貸款限額:網(wǎng)絡(luò)小貸單戶消費貸款余額上限20萬元,生產(chǎn)經(jīng)營類上限1000萬元;傳統(tǒng)小貸對同一借款人貸款余額不超過凈資產(chǎn)10%。
禁止通道業(yè)務(wù):嚴禁出租出借牌照、協(xié)助無資質(zhì)機構(gòu)放貸等行為,從源頭杜絕“影子銀行”風(fēng)險。
融資杠桿限制:非標融資(如股東借款)不超過凈資產(chǎn)1倍,標準化融資(如債券發(fā)行)不超過4倍,確保資本充足性。
2.科技賦能:推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型
全流程線上化:網(wǎng)絡(luò)小貸核心業(yè)務(wù)(申請、審批、放款、回收)需線上完成,僅允許貸前調(diào)查等環(huán)節(jié)線下輔助。
風(fēng)控體系升級:要求建立數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)控模型、反欺詐系統(tǒng)及客戶身份識別機制,保障業(yè)務(wù)安全。
3.消費者權(quán)益保護:透明化與公平性
利率公示:貸款年化利率需明確載入合同,禁止預(yù)扣利息、手續(xù)費等“砍頭息”行為。
信息告知義務(wù):合作機構(gòu)收取的擔(dān)保費、服務(wù)費等必須書面告知借款人,杜絕隱形收費。
4.監(jiān)管協(xié)同:中央與地方聯(lián)動
屬地化管理:省級金融監(jiān)管機構(gòu)負總責(zé),嚴控跨省展業(yè)(網(wǎng)絡(luò)小貸除外),強化區(qū)域風(fēng)險防控。
動態(tài)退出機制:對“空殼公司”及違規(guī)機構(gòu)實施清退,2025年多地已開展專項整治行動。
三、對行業(yè)與客戶的影響
1.行業(yè)格局重塑
合規(guī)門檻提升:注冊資本、風(fēng)控能力等要求加速中小機構(gòu)出清,頭部互聯(lián)網(wǎng)系小貸(如騰訊、抖音旗下機構(gòu))依托技術(shù)優(yōu)勢占據(jù)主導(dǎo)。
普惠服務(wù)深化:政策鼓勵開發(fā)“靈活還款”“場景化貸款”等產(chǎn)品,精準滿足小微企業(yè)與農(nóng)村客群需求。
2.客戶權(quán)益保障升級
透明借貸體驗:利率與費用公示、用途合規(guī)審查等規(guī)定,確??蛻糁闄?quán)與資金安全。
反詐防線加固:聯(lián)合監(jiān)管打擊“AB貸”“虛假營銷”等亂象,凈化行業(yè)生態(tài)。
四、我們的承諾與行動
1.嚴守合規(guī)底線
全面落實專戶資金管理等要求,定期向監(jiān)管部門報送經(jīng)營數(shù)據(jù)。
2.深化普惠服務(wù)
圍繞“凱得創(chuàng)投貸”、“凱得錢包貸”、“凱得廠房貸”、“凱得抵押快貸”、“凱得安居貸”、“凱得轉(zhuǎn)貸”六大特色標準化金融產(chǎn)品矩陣,幫助解決企業(yè)各種融資困境與難題,助力實體經(jīng)濟發(fā)展。
3.客戶權(quán)益優(yōu)先
官網(wǎng)設(shè)立“貸款利率計算器”與“意見反饋”專欄,切實保護消費者權(quán)益。
五、展望未來
《辦法》的實施為行業(yè)劃定了清晰的發(fā)展路徑。我們將以政策為綱,以技術(shù)為翼,持續(xù)優(yōu)化服務(wù)模式,堅守“小額、分散、普惠”初心,為小微企業(yè)、個體工商戶及廣大消費者提供更安全、高效的融資解決方案。
了解更多政策詳情,請下載附件:《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》全文(PDF)
咨詢熱線:020-82119159
廣州凱得小額貸款股份有限公司
2025年5月
*本文參考國家金融監(jiān)督管理總局及地方監(jiān)管部門公開政策文件編制。

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